工商银行日照分行高度重视反洗钱工作，认真履行社会责任，强化警银联合、信息共享，积极提供可疑线索，在维护金融管理体系稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击金融诈骗等经济犯罪认真履行大行担当。近日，该行报送的可疑交易线索帮助公安机关成功破获“6.11贩卖毒品案”，并一举抓获贩毒人员6名。

    一、及时上报可疑线索。工商银行日照分行反洗钱中心在日常监测中发现，个人客户孙某资金交易异常，触发系统多项监测指标，疑似其进行贩毒活动。分行立即组织相关人员，结合可疑点、可疑特征，开展商讨研判、深入分析，确认可疑线索后及时报送当地人行并向公安机关移交。

    二、案例具有典型特征。一是客户身份可疑。客户孙某，男，29岁，户籍地址：山东省日照某村十七巷12号，工作单位为日照某生物科技有限公司，客户年龄较轻属于典型的90后，年龄与及贩毒群体年龄相符，易受社会上不良风气影响，再加上好奇心理缺乏对毒品危害认识，容易把毒品与香烟就混淆，认为随时可吸可戒并不可怕。二是账户交易可疑。该账户自开户以来所有交易全部通过非柜面完成，分别采取微信、支付宝、网银等方式完成，其中仅微信和支付宝累计金额占比41.03%，说明客户有意非柜台方式办理业务，刻意逃避银行监管。同时，频繁出现特定交易金额，其中50元、100元、150元、200元，累计出现1026次，占全部交易次数的30.29%，交易金额符合零包贩毒的特征。另外，交易时间异常，夜间交易频繁，交易期间夜间（晚上7点至次日凌晨6点）累计交易1726次，占全部交易笔数51%，说明夜间交易活跃，与零包贩毒交易时间高度重合。通过以上三点异常特征，该行怀疑孙某从事零包贩毒的犯罪活动。

    三、警银联合成功破案。当地人行反洗钱部门接到该行报送可疑线索后，高度关注和警惕，立即将线索反映至公安机关，公安机关受到线索，认定线索有较高价值，精准施策立案侦查，通过侦查发现，孙某伙同卜某从事贩卖毒品活动，同时容留他人吸毒，由卜某为其联系吸毒人员，并通过微信等方式向其支付毒资，掌握孙某等人的犯罪证据后，公安机关一举抓获疑犯6名。

    四、系统优势助力反洗钱履职提升。近年来，我行在反洗钱大数据应用方面具有明显优势，专业人员不断加强数据监测、甄别、调查、后续控制等环节，认真总结经验，探索创新，并强化与监管、执法部门的沟通配合，积极提供洗钱犯罪涉案线索，为有力打击遏制各类洗钱犯罪行为践行了应有的社会责任。（朱永富）

责任编辑：张慧