工行日照分行新年伊始，旺季营销、风险监控两手一起抓，紧紧围绕上级行和监管部门反洗钱工作要求和重点，积极开展银行卡反洗钱管理工作，努力夯实反洗钱工作基础，力促反洗钱工作质量与水平迈上新台阶，全力助推银行卡业务“效”、“质”齐发展。

    一、完善机制建设，落实执行情况。该行根据总省行反洗钱有关规定和有关的实施细则，建立健全信用卡专业反洗钱工作岗位职责，将反洗钱工作落到实处：一是银行卡中心指定了专人负责反洗钱工作，负责对辖属支行反洗钱工作进行指导，二是根据省行工作要求建立健全了反洗钱突发事件或重大疑难问题报告制度，发生重大问题及时向分行反洗钱工作领导小组汇报。

二、履行法定义务，做好客户身份识别。该行加强银行卡发卡、领卡、启用等环节的客户身份识别。一是强化银行卡开户源头审查力度，认真履行“了解你的客户”义务，严把办卡环节“亲访亲签”和双人调查工作。二是加强客户身份要素甄别，要求客户如实填写28要素，严格按照外部监管和总分行反洗钱管理要求履行客户身份识别核对工作确保客户基本信息真实、合规、有效。

三、严把商户准入，加强收单业务管理。该行严格按照《银行卡收单业务管理办法》规定，确保商户信息准确、收单业务真实。一是对个人结算账户类型商户、高风险行业商户、安装移动设备商户、线上商户、平台类商户确保新准入商户质量；二是加强商户培训，强化日常监控，对于新签约特约商户，做好反洗钱及法律意识教育；三是加强商户巡检，对于高风险商户，增加巡检频率、加强商户交易情况监控，如有风险隐患及时采取风险防控措施。

四、加强风险监测，做好可疑交易协查。该行工作依托反洗钱客户风险分类系统，对于反洗钱中心下发的内部协查，做好高风险客户增强尽职调查，过分析其资金来源、用途、交易目的和交易性质等信息，分析金融交易活动，跟踪监测适时对客户风险等级进行人工调整，对于高风险客户，采取账户冻结、锁定等措施，防范风险。

责任编辑：张慧